Les clients réguliers sont des acheteurs qui acquièrent des maisons grâce à un financement privé ou à des prêts hypothécaires traditionnels. Ce segment est directement touché par la pénurie structurelle de logements que connaît Porto Rico depuis la crise immobilière et financière de 2008.

Suite à la crise immobilière et financière de 2008, le système bancaire portoricain a subi une forte contraction. La grande majorité des banques opérant sur l'île ont fermé leurs portes ou se sont retirées du marché, notamment Scotiabank, RG Bank, Doral Bank, Citibank, Westernbank, Santander, Eurobank et BBVA.

En conséquence, le financement des promoteurs immobiliers a été drastiquement réduit. Dans les faits, les institutions financières encore actives – principalement Banco Popular, Oriental Bank et FirstBank – maintiennent des politiques de prêt très prudentes et se montrent généralement réticentes à accorder des financements importants pour des projets comportant un grand nombre de logements, exigeant que ces projets soient décomposés en plusieurs petites phases sur de longues périodes.

Ce resserrement du crédit a entraîné un déclin durable de la construction de logements neufs, notamment de logements abordables. Or, durant la même période, la population et la formation de nouveaux ménages ont continué de croître. Il en résulte un déséquilibre structurel entre l'offre et la demande : les besoins en logements ont continué d'augmenter, tandis que l'offre disponible n'a pas suivi le même rythme, engendrant une pénurie critique de logements sur le marché.

Ce contexte explique la demande toujours élevée des acheteurs réguliers face à une offre extrêmement limitée de logements neufs.

Programmes de financement disponibles :

• Prêt pour votre maison : Programme d'aide directe pour les frais d'acompte et de clôture destiné aux primo-accédants, qui accorde des subventions non remboursables pouvant atteindre 60 000 $.
• Logements pour les jeunes : Produit de crédit immobilier destiné aux jeunes de 21 à 35 ans, diplômés des cinq dernières années, offrant des taux d'intérêt préférentiels et un financement jusqu'à 98 % à 105 %.
• Prêts FHA : Des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement fédéral qui permettent des mises de fonds réduites (généralement autour de 3,5 %) et des critères de crédit plus souples.
• Prêts aux anciens combattants (prêts VA) : Programme de financement pour les anciens combattants admissibles permettant un financement à 100 %, sans acompte.
• Développement rural du département de l'Agriculture des États-Unis (USDA) – Section 502 (zones rurales admissibles) :
  • Programme de prêts directs de la section 502 : Programme dans le cadre duquel un financement est accordé directement par le gouvernement fédéral aux familles à faibles ou très faibles revenus, avec des subventions possibles sur le paiement mensuel et des modalités prolongées qui améliorent l'accessibilité financière.
  • Programme de prêts garantis en vertu de l'article 502 : Un dispositif dans lequel des banques privées accordent le prêt avec une garantie fédérale du ministère de l'Agriculture des États-Unis (USDA), réduisant ainsi le risque pour le prêteur et permettant un financement jusqu'à 100 % de la valeur du bien immobilier.

Le deuxième groupe est composé de personnes dont la résidence principale a été endommagée ou détruite par l'ouragan Maria en 2017.

Dans le cadre du programme CDBG-DR R3, si le logement sinistré se situe en zone inondable centennale ou dans une zone à haut risque (selon une évaluation environnementale), et que le coût estimé des réparations dépasse 60 000 $ ou 50 % de la valeur d'expertise actuelle du logement (le montant le moins élevé étant retenu), le demandeur peut bénéficier d'un relogement. Le programme peut alors proposer le rachat du bien immobilier sinistré et délivrer un bon de relogement pour l'achat d'un logement de remplacement hors des zones à haut risque.

Informations officielles concernant le programme R3 :

Le programme R3 du Département du logement de Porto Rico (PRDOH), financé par des fonds CDBG-DR, offre une aide à la réparation ou à la reconstruction des logements endommagés et, le cas échéant, au relogement dans un logement sûr. Sur son site web officiel, le gouvernement de Porto Rico décrit la portée du programme et publie le montant total alloué. $2,922,780,619.

Références :

• Site web officiel du programme R3 : https://recuperacion.pr.gov/en/r3/
• SOP PRDOH (Processus d'évaluation alternatif) : Consulter le document PDF

Conformité de nos unités :

Les 510 unités que nous construirons sont entièrement conformes à tous les critères techniques, d'admissibilité et de prix établis par le Département du logement de Porto Rico (PRDOH) pour les programmes CDBG-DR/R3.

Ces logements sont situés dans des zones non inondables et hors des zones à risque, ce sont des unités neuves construites de A à Z, elles utilisent des systèmes de construction autorisés, elles dépassent les superficies minimales requises en termes de nombre de pièces et leurs prix de vente sont alignés sur les bons de relogement délivrés par le programme.

Par conséquent, nos unités sont éligibles à l'achat par les bénéficiaires agréés et les détenteurs de bons CDBG, car elles répondent à tous les critères réglementaires, techniques et programmatiques applicables. Cette conformité totale garantit la viabilité du projet, son adoption par les bénéficiaires éligibles et la bonne exécution des ventes dans le cadre du programme CDBG-DR.

Le troisième groupe correspond aux personnes qui ont perdu leur maison à la suite des tremblements de terre survenus dans le sud de Porto Rico entre 2019 et 2020, qui ont gravement touché des municipalités telles que Guánica, Guayanilla, Lajas, Peñuelas, Ponce et Yauco.

Pour remédier à cette situation, le programme ReSURge (CDBG-DR) a été créé et administré par le Southern Consortium (ConSur) en coordination avec le Département du logement de Porto Rico. Ce programme offre une aide à la réparation, à la reconstruction ou au relogement des logements sinistrés et dispose d'un budget de [montant manquant]. $210,581,705.

Informations officielles du programme ReSURge : https://resurge.pr.gov/en/index.html

Déclarations officielles :

M. Carlos R. Jirau Vélez, directeur exécutif du Southern Consortium (ConSur), nous a rencontrés pour s'informer sur le parc de logements disponibles dont nous disposons, étant donné que nous sommes la plus grande société de développement de la région.

Accédez à l'intégralité de l'interview : Transcription et vidéo de l'interview