Os clientes regulares são compradores que adquirem imóveis por meio de financiamento privado ou hipotecário tradicional. Esse segmento é diretamente afetado por um déficit habitacional estrutural que Puerto Rico vem enfrentando desde a crise imobiliária e financeira de 2008.

Após a crise imobiliária e financeira de 2008, o sistema bancário de Porto Rico sofreu uma forte contração. A grande maioria dos bancos que operavam na ilha fechou ou saiu do mercado, incluindo o Scotiabank, o RG Bank, o Doral Bank, o Citibank, o Westernbank, o Santander, o Eurobank e o BBVA.

Como resultado, o financiamento para incorporadoras foi drasticamente reduzido. Na prática, as instituições financeiras que permanecem ativas — principalmente o Banco Popular, o Oriental Bank e o FirstBank — mantêm políticas de crédito altamente conservadoras e, em geral, resistem a conceder financiamentos em grande escala para empreendimentos com um número elevado de unidades, exigindo que os projetos sejam fragmentados em várias fases pequenas ao longo de períodos prolongados.

Essa contração do crédito provocou uma queda sustentada na construção de novas moradias, particularmente de moradias acessíveis. No entanto, durante esse mesmo período, a população e a formação de novos núcleos familiares continuaram crescendo. O resultado é uma lacuna estrutural entre oferta e demanda: a necessidade de moradia continuou aumentando, mas o estoque disponível não cresceu no mesmo ritmo, gerando uma escassez crítica de casas no mercado.

Este contexto explica a alta demanda persistente de compradores regulares diante de uma oferta extremamente limitada de novas moradias.

Programas de financiamento disponíveis:

• Em breve na sua casa: Programa de assistência direta para pagamento antecipado e despesas de fechamento destinado a compradores de primeira residência, que concede subsídios não reembolsáveis de até US$ 60.000.
• Habitação para jovens: Produto hipotecário voltado para jovens entre 21 e 35 anos, formados nos últimos cinco anos, que oferece taxas de juros preferenciais e financiamento de até 98%–105%.
• Empréstimos FHA: Hipotecas garantidas pelo governo federal que permitem um pagamento inicial reduzido (normalmente cerca de 3,5%) e critérios de crédito mais flexíveis.
• Empréstimos para veteranos (VA Loans): Programa de financiamento para veteranos elegíveis que permite 100% de financiamento, sem pagamento antecipado.
• Desenvolvimento Rural do USDA – Seção 502 (áreas rurais elegíveis):
  • Section 502 Direct Loan Program: Programa em que o financiamento é concedido diretamente pelo governo federal a famílias de renda baixa ou muito baixa, com possíveis subsídios para o pagamento mensal e prazos prolongados que melhoram a acessibilidade.
  • Section 502 Guaranteed Loan Program: Esquema no qual bancos privados concedem o empréstimo com uma garantia federal do USDA, reduzindo o risco do credor e permitindo o financiamento de até 100% do valor do imóvel.

O segundo grupo é composto por pessoas cuja residência principal foi danificada ou destruída pelo furacão Maria em 2017.

No âmbito do programa R3 do fundo CDBG-DR, nos casos em que a habitação afetada se localiza numa planície aluvial de cem (100) anos ou numa zona de alto risco (de acordo com a avaliação ambiental), e o custo estimado do reparo exceder US$ 60.000 ou 50% do valor atual de avaliação da habitação (o que for menor), o requerente se qualifica para realocação. Nesses casos, o programa pode oferecer uma aquisição voluntária da propriedade afetada e emitir um Vale de Realocação para a compra de uma habitação substituta fora das zonas de risco.

Informações oficiais sobre o programa R3:

O Programa R3 do Departamento de Habitação de Porto Rico (PRDOH), financiado com fundos CDBG-DR, presta assistência para a reparação ou reconstrução de habitações afetadas e, quando aplicável, a realocação para uma habitação segura. No seu portal oficial, o Governo de Porto Rico descreve o âmbito do programa e publica uma dotação total de $2,922,780,619.

Referências:

• Portal oficial do programa R3: https://recuperacion.pr.gov/en/r3/
• SOP PRDOH (Processo alternativo de avaliação): Ver documento PDF

Conformidade das nossas unidades:

As 510 unidades que construiremos cumprem integralmente todos os critérios técnicos, de elegibilidade e de preço estabelecidos pelo Departamento de Habitação de Porto Rico (PRDOH) para os programas CDBG-DR / R3.

Las viviendas se desarrollan en zonas no inundables y fuera de áreas de riesgo, son unidades nuevas de construcción desde cero, utilizan sistemas constructivos permitidos, superan los tamaños mínimos requeridos por número de habitaciones, y cuentan con precios de venta alineados a los vales de reubicación emitidos por el programa.

Consequentemente, nossas unidades se qualificam como estoque elegível para que beneficiários aprovados e detentores de vouchers CDBG possam adquiri-las, cumprindo os parâmetros regulatórios, técnicos e programáticos aplicáveis. Essa conformidade integral respalda a viabilidade do projeto, a absorção por parte dos beneficiários elegíveis e a execução efetiva das vendas no âmbito do programa CDBG-DR.

O terceiro grupo corresponde a pessoas que perderam suas casas em consequência dos terremotos ocorridos no sul de Porto Rico entre 2019 e 2020, que afetaram gravemente municípios como Guánica, Guayanilla, Lajas, Peñuelas, Ponce e Yauco.

Para atender a essa situação, foi criado o programa ReSURge (CDBG-DR), administrado pelo Consórcio do Sul (ConSur) em coordenação com o Departamento de Habitação de Porto Rico. Esse programa oferece assistência para reparo, reconstrução ou realocação de moradias afetadas e conta com uma dotação de fundos de $210,581,705.

Informações oficiais do programa ReSURge: https://resurge.pr.gov/en/index.html

Declarações oficiais:

O Dr. Carlos R. Jirau Vélez, Diretor Executivo do Consorcio del Sur (ConSur), reuniu-se conosco para conhecer o inventário de moradias disponíveis que temos, já que somos a maior incorporadora da região.

Acesso à entrevista completa: Transcrição e vídeo da entrevista